Comment comparer les taux d'emprunts

Vous cherchez à vous lancer prochainement sur le marché immobilier ou à vous refinancer? Savings.com.au a rassemblé quelques-uns des taux de prêt au logement les plus bas actuellement sur le marché.

Nous évaluerons un aperçu de certains des taux de prêt immobilier les plus bas d'Australie pour: Prêts immobiliers fermés à bas prix P&I Prêts logements variables à bas prix IO Prêts résidentiels à bas prix IO Prêts d'habitation variables avec compensation Prêts construction

Que vous souhaitiez acheter votre première maison, en acheter une autre pour vos proches ou refinancer votre prêt immobilier actuel en un prêt d'une valeur supérieure, Financial Savings.com.au a compilé quelques prêts immobiliers à faible taux d'intérêt disponibles sur le marché. ce mois-ci pour les propriétaires occupants (pas les acheteurs).

Êtes-vous un investisseur? Nous vous avons reçu enduit. Essayez ici quelques-uns des prêts de financement à la résidence les moins chers du mois.

Prêts de résidence montée (principal et curiosité) Prêts immobiliers variables (intérêts seulement)

Prêts immobiliers fermés (par curiosité uniquement) Prêt immobilier P&I variable avec compensation **

Prêts de construction variables Quelles banques ou non-banques proposent des prêts résidentiels à faible taux d'intérêt?

Cependant, il y a eu un peu de poussée récemment vers les banques avec les 4 grands, de manière significative en termes de prêts au logement. L'argument principal en est que leurs taux d'intérêt sont souvent supérieurs à ceux des petites institutions.

Les représentants des banques appartenant à des clients affirment que cela leur permet de faire des bénéfices aux prospects sous la forme de frais et de frais moins élevés, et cet argument présente sans aucun doute certains avantages reposant principalement sur les frais mentionnés ci-dessus.

Les banques et les banques mutuelles sont classées comme des «institutions de dépôt agréées» et sont en mesure d'offrir des comptes de dépôt comme des comptes d'épargne financière et des dépôts à terme. Les non-banques ne sont pas prêtes à le faire mais sont toujours en mesure de fournir des prêts à la résidence, dont beaucoup ont encore des frais agressifs.

Vous pouvez peut-être voir certaines non-banques et leurs entités associées dans les tableaux ci-dessus, comme Resi, State Custodians, Firstmac et prêts.com.au.

Des taux d'intérêt bas sont-ils essentiels? Prenons l'un des frais de prêt immobilier les moins chers dans ces tableaux et étalons-le à 3,50%. Ajoutons maintenant 1% supplémentaire à ces frais de prêt immobilier pour obtenir un prêt immobilier à 4,50%. Cela peut sembler élevé compte tenu de certains des taux observés ici, mais la réalité est qu'un certain nombre de personnes sont bloquées sur des prêts hypothécaires avec des frais encore plus élevés que cela, et beaucoup ne le réalisent même pas. Et ce 1% supplémentaire peut faire une énorme différence.

Comparons deux prêts au logement de 30 ans, à 3,50% et 4,50%. Aucun des prêts immobiliers n'a de taux de lancement ou de frais initiaux ou continus. Le tableau ci-dessous révèle la distinction des remboursements mensuels pour des quantités de prêts variées.

Plus vous empruntez, plus vous payez par curiosité, et même une petite distinction dans les taux d'intérêt peut ajouter des dizaines de milliers, voire un tas de milliers, au prix global de votre prêt immobilier.

Que se passe-t-il avec les taux d'intérêt? Au moment de la rédaction de cet article (août 2020), les frais officiels de l'institution financière de réserve sont d'environ 0,25% (c'est le niveau le plus bas jamais enregistré), et ce depuis quelques mois. Il est également peu probable qu'il augmente ou diminue pendant un certain temps, l'institution financière de réserve indiquant qu'elle n'a aucun appétit pour les frais d'intérêt négatifs et qu'il n'y aurait pas d'augmentation de la vitesse jusqu'à ce que l'inflation se situe entre 2-3% et que la progression vers le plein emploi. a été atteint.

Cela, après tout, signifie que les frais de prêt au logement sont au plus bas, certains d'entre eux inférieurs à 2% par an, mais cela signifie également que les taux des comptes d'épargne financière et des dépôts sur une période de temps sont également extrêmement bas. Une bonne nouvelle pour la plupart des emprunteurs, pas beaucoup pour les épargnants.

Combien de temps les frais d'intérêt resteront-ils bas? Bien qu'il n'y ait aucun moyen de garantir que les frais d'intérêt resteront éternellement bas, les éléments de preuve semblent suggérer que tant qu'il n'y aura pas d'ajustements majeurs, les frais d'intérêt peu élevés devraient rester les années suivantes. Le gouverneur de l'institution financière de réserve, Philip Lowe, l'a déclaré en juin 2020, tout au long de la pandémie de coronavirus, affirmant que les pressions déflationnistes et les importantes lacunes de l'activité financière potentielle signifiaient que les frais de curiosité resteraient bas pendant «une période prolongée».

"Je pense qu'il est probable que nous verrons les taux d'intérêt à leur stade actuel pendant des années", a-t-il déclaré. "Nous sommes confrontés à un monde où il y aura une ombre du virus pendant quelques années. Les individus seront plus réticents aux menaces, ils n'auront pas besoin d'emprunter, en Australie, nous aurons une dynamique d'habitants plus faible."

Deloitte Access Economics a quant à lui chanté une chanson identique en juillet. «À l'échelle mondiale et locale, les taux d'intérêt seront probablement fixés au plancher pendant des années», a déclaré Chris Richardson, associé, dans le rapport trimestriel sur les perspectives d'entreprise de Deloitte Entry Economics.

«C'est parce qu'il s'agit d'une récession géante, l'inflation est aussi morte qu'un clou de porte, les gouvernements se retireront de leur soutien, laissant autant que les banques centrales le soin de réparer les économies, les économies sont plus sujettes aux accidents que jamais auparavant, donc les banques centrales sera probablement extrêmement prudent et, finalement, parce que les frais d'intérêt sont plus puissants que jamais. »

Ne vous attendez donc pas à ce que les frais en espèces de l'Australie atteignent rapidement ces sommets de 5% ou plus.

Comment trouver une excellente charge d'intérêts sur un prêt immobilier Si vous êtes prêt à changer ou que vous venez simplement sur le marché, des articles comparables à celui-ci peuvent être un excellent point de départ. Et si cela ne vous convient pas, une recherche rapide sur Google de 5 minutes vous dévoile tout un monde de connaissances à portée de main.

Si vous n'avez pas le temps ou ne vous faites pas confiance pour trouver un bon prêt immobilier, un courtier en hypothèques peut l'essayer pour vous. Gardez à l'esprit qu'ils ne vous offriront pas nécessairement le taux le plus bas du marché, mais peuvent vous guider dans le processus d'achat d'une maison plus rapidement et plus efficacement.

Si vous décidez de faire cavalier seul, voici quelques éléments à rechercher dans les frais d'intérêt sur un prêt immobilier: Y a-t-il un tarif de lancement? De nombreux prêts à «taux bas» ont même des taux de lancement avec des frais de retour plus élevés. S'il s'agit d'un montant fixe, quelle est la valeur de rupture? Le refinancement d'un prêt immobilier à frais fixes et rapides peut être coûteux, alors vérifiez les frais sur l'hypothèque avant de vous engager. Quels sont les frais généralement? Des frais annoncés bas peuvent avoir un prix de comparaison excessif, en raison de frais courants et initiaux excessifs. Pouvez-vous effectuer des remboursements supplémentaires ou très fréquents? Faire des remboursements de prêt immobilier plus incessamment peut vous faire économiser des centaines de dollars sur le prix total de votre prêt. Les prêts à intérêt uniquement peuvent être beaucoup moins chers au départ, mais une fois l'intervalle de curiosité uniquement terminé, les remboursements peuvent monter en flèche.

Que faire si votre banque ne réduit tout simplement pas les taux d'intérêt? Si votre prêteur n'a pas répercuté un certain nombre de réductions récentes des frais en espèces sur votre prêt immobilier, vous pouvez essayer de négocier avec lui ou envisager un refinancement auprès d'un prêteur distinct. De nombreux prêteurs ont répercuté la plupart des dernières réductions de frais, et avec des taux aussi bas historiques, il y a beaucoup de concurrents parmi les prêteurs pour votre petite entreprise.

Le refinancement de votre prêt immobilier à un taux d'intérêt décroissant pourrait vous permettre d'éviter beaucoup de dollars par an et des dizaines de centaines de dollars sur la durée de votre prêt.

Cela dépend de votre situation. Les taux d'intérêt fixes sont souvent plus élevés que de nombreux frais variables, mais si vous valez la sécurité et la stabilité d'avoir monté des remboursements pendant quelques années, cela vaut peut-être la peine d'être envisagé. Avant de bloquer vos frais de prêt immobilier pendant un certain nombre d'années, demandez-vous si les frais d'intérêt devraient augmenter ou diminuer à l'avenir. Une règle de base à laquelle vous pourriez vous conformer est de ne considérer un prêt hypothécaire fixe que lorsque l'écart entre les frais variables et fixes communs est inférieur à 1%. Quitter un prêt hypothécaire avant la fin de l'intervalle fixé entraînera un paiement de rupture, qui peut valoir des centaines, donc si vous songez à vendre votre maison ou avez besoin de la liberté de modifier les prêts à la résidence, Keyliance Antilles un prêt hypothécaire à taux fixe est probablement ne vous convient pas.

Pas nécessairement. Étant donné que les taux variables des prêts immobiliers peuvent augmenter ou diminuer en fonction de ce qui se passe sur le marché, les frais variables peuvent ne pas toujours être supérieurs à un prix fixe. Vous découvrirez que le prix variable typique est en fait normalement inférieur aux frais fixes typiques.

Les taux hypothécaires variables peuvent augmenter ou baisser en fonction de ce que fait le marché et des frais que la RBA a fixé le prix officiel au comptant.

Tout comme vous pouvez le faire avec un prêt hypothécaire à taux variable et avec intérêt, il est possible de rembourser par anticipation un prêt hypothécaire à taux variable uniquement. Cela comprend généralement à la fois la promotion de la maison ou des remboursements volontaires très massifs du principal.

Les exigences en matière de dépôt varient selon le prêteur, mais comme les prêts hypothécaires sur le capital et les intérêts, de nombreux prêteurs exigent un dépôt d'au moins 5% de la valeur de la propriété. Cependant, pour avoir droit à certains des taux les plus efficaces et pour éviter d'avoir à payer pour l'IMT, vous pourriez avoir besoin d'un acompte d'au moins 20%.

Bien sûr, il existe de nombreux prêts hypothécaires à prix majoré uniquement par curiosité. Les prêts immobiliers à taux fixe d'intérêt seulement sont des contrats de prêt immobilier à court terme qui vous obligent uniquement à rembourser les intérêts sur la quantité empruntée et à payer à des frais fixes.

De nombreux prêteurs proposent des prêts hypothécaires à intérêt uniquement aux primo-accédants, mais il est nécessaire que les primo-accédants soient pleinement conscients de ce que sont les prêts à intérêt uniquement et de la façon dont ils fonctionnent avant d'en faire un.

Pourquoi payer plus de 100 000 $ de plus puisque vous ne pouvez pas être dérangé de passer ou de découvrir un prêt immobilier moins cher?

Ne devenez pas un prisonnier hypothécaire en vous en tenant à un prêt immobilier à prix élevé - refinancez-le pour un meilleur (après avoir soigneusement réfléchi à vos options, vos pensées). Et si vous êtes à la recherche d'un nouveau prêt immobilier, des frais comme ceux-ci pourraient être un excellent point de départ.

Vous pouvez également suivre les mouvements les plus récents des frais de prêt immobilier en consultant notre page d'actualités sur les prêts immobiliers.